Облекчаване на дълга срещу фалит през 2025 г .: Какво да разгледаме сега

Американските семейства се удавят в дълг, както в никакъв случай до момента. Общите салда на кредитните карти са нарастнали след 1,21 трилиона $ в народен мащаб, до момента в който междинното домакинство носи над 6000 $ револвиращ дълг. С лихвените проценти на кредитни карти, които се движат покрай рекордни максимуми и нарасналата инфлация, към момента прищипващи бюджети, милиони хора са се оказали в капан в цикъл от минимални заплащания, които едвам допират главните им салда. 

Това, което прави тази среда изключително предизвикателна, е съвършената стихия на икономическия напън, сближаваща се по едно и също време. Разходите за жилища не престават да се изкачват, заплащанията за студентски заем са възобновили за милиони кредитополучатели и спестяващите сметки за незабавни случаи остават изчерпани от последните стопански турбуленции. Междувременно доста кредитори стегнаха коланите си, правейки обичайните договаряния за споразумяване на дълга евентуално по -сложни, в сравнение с в предходните години. 

На фона на този финансов напън от ден на ден хора изследват опциите, които би трябвало да си възвърнат контрола над дълга си. Програмите за облекчение на дълга, като проекти за споразумяване на кредитни карти, са все по-достъпни, до момента в който банкрутът остава защитна мрежа за последна периода за тези, които са изправени пред големия дълг. Но изборът на верния път не е явен. Всяка алтернатива има неповторими преимущества, разноски и дълготрайни последствия и изборът може да зависи от разнообразни фактори.

Чат с специалист по облекчение на дълга по отношение на вашите благоприятни условия през днешния ден.

Помощ за дълга против банкрут през 2025 година: Какво да разгледаме в този момент

, когато се има поради дали облекчаването на дълга или банкнотата има смисъл, че е значимо да се разбере по-широкото Landscape. Ето основни фактори, които би трябвало да претегляте:

Общото ви натоварване на дълга и типовете дълг

Програмите за освобождение на дълга могат да се оправят единствено с негарантиран дълг, като кредитни карти, персонални заеми или медицински сметки. Те не могат да оказват помощ за гарантиран дълг, като ипотеки или автомобилни заеми. От друга страна, банкрутът може да отстрани напълно избрани необезпечени задължения, а в някои случаи да даде варианти за адресиране на гарантиран дълг. Разбирането навръх това, което дължите и на кого, е решаваща първа стъпка при вземането на решение кой метод ще ви даде облекчението, от което се нуждаете.

Разберете по какъв начин можете да започнете по пътя към това да станете без дълг в този момент.

Въздействие върху вашия кредитен рейтинг

Опциите за обезщетение като вариантите за обезщетение на дълга, като ръководството на дълга или уреждането може да навреди на заема ви, само че доста стратегии са предопределени да подобрят вашето заплащане или сетълмент. Фалитът има по -тежко неотложно влияние, което евентуално остава върху вашия кредитен доклад до 10 години. Въпреки това, в обстановки, при които дългът към този момент се е отклонил отвън надзор, банкрутът може да обезпечи чистата шисти, нужен за възобновяване. В резултат на това има смисъл да се претегля краткосрочната болежка против дълготрайния капацитет за възобновяване.

Разходи и такси

Услугите за облекчение на дълга постоянно таксуват такси, изключително в случай че преследвате споразумяване на дълга, което идва с разноски, които нормално са част от записания дълг. Фалитът включва подаване на такси и в доста случаи адвокатски разноски, само че това може да отстрани необезпечените задължения. През 2025 година разноските за подаване остават като цяло поредни: и таксите за банкрут на глава 7 и глава 13 са под 350 $, макар че ще би трябвало да отчитате и адвокатските такси, в случай че наемете юрист.

Доходите и способността ви да плащате

стратегиите за обезщетение на дълга работят най -добре, в случай че имате постоянен приход, който ви разрешава да правите месечни заплащания. Ако приходите ви са непоследователни или едвам покриват разноските ви за живот, тези стратегии може да са предизвикателни за поддържане. За тези, чийто приход няма да поддържа изплащането в близко бъдеще, банкрутът може да бъде по-добър вид, макар че не е лекуване. Бюджетирането след фалит също е от значително значение, с цел да се избегне да се върне в дълга.

Дългосрочни финансови цели

Помислете по какъв начин всякога се привежда в сходство с вашите по-широки финансови проекти. Облекчението на дълга може да ви разреши да поддържате по -добър достъп до заем в кратковременен проект, което улеснява финансирането на жилище, покупка на коли или други вложения по -рано. От друга страна, банкрутът може да забави някои финансови цели заради продължителното кредитно влияние, само че може да отстрани тежестта на неуправляемия дълг напълно, освобождавайки ви да започнете свежи. 

Икономическата среда и лихвените проценти

Лихвените проценти са в наклонност надолу, като неотдавна дават на американците място за дишане на дълг с изменчив %. По -ниските лихви могат да понижат месечните заплащания, като създадат стратегиите за облекчение на дълга по -привлекателни, защото може да сте в положение да консолидирате балансите с по -добър лихвен % или да договаряте съглашения, които са по -лесни за погашение. Фалитът към момента обезпечава неотложно облекчение от възходящия дълг, само че в среда на рухване, тактиките за облекчение на дълга могат да предложат по-малко фрапантен маршрут с по-дългосрочна еластичност. Това прави деликатно сравняването на вашите благоприятни условия за погасяване изключително значимо, защото даже и дребните промени в ставките могат да повлияят на това какъв брой бързо се измъкнете от дълга и възстановявате финансовите си условия.

Долната линия

Изборът сред компенсацията на дълга и банкрута е надълбоко персонално решение, повлияно от общия ви дълг, приходите, кредитния взор и дълготрайните цели. Облекчението на дълга може да предложи структурирано погасяване и по-ниски разноски за лихви без дълготрайния кредитен удар на банкрут, само че изисква дисциплинираност и непрекъснати заплащания. Фалитът, въпреки и по -разрушителен за вашия заем, може да обезпечи неотложно унищожаване на дълга и чист лист, когато финансовият напън стане неуправляем.

Докато претегляте опциите си, е значимо да прегледате всеки един деликатно, в идеалния случай с финансов консултант или сертифициран експерт по дълга, преди да извършите избор. С верния проект обаче можете да си възвърнете контрола над финансите си и да предприемете смислени стъпки към финансовата непоклатимост, даже и в тази предизвикателна икономическа среда

Анджелика Лейхт е старши редактор на секцията за ръководство на вашите пари за CBSNews.com, където написа и редактира публикации за обсега на персоналните финанси. Анжелика по -рано изпълняваше редактиращи функции в елементарния $, лихви, жилищна и други финансови изявления.

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

More from CBS News

Copyright © 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.